最新數(shù)據(jù)顯示,我國2018年人口出生率僅為10.94‰,全年出生人口比2017年減少了200萬人,人口出生數(shù)和人口出生率連續(xù)兩年下跌。早有專家預(yù)測,2025年,我國將面臨人口雪崩,老齡化社會似乎成了難以扭轉(zhuǎn)的宿命。這樣的背景之下,養(yǎng)老,成了關(guān)乎到每個(gè)人的大問題。
那么,養(yǎng)老計(jì)劃應(yīng)該怎么做,才能讓我們從容地面對老年生活?是不是按時(shí)繳納社保以后領(lǐng)養(yǎng)老金就足夠了? 養(yǎng)老計(jì)劃應(yīng)該未雨綢繆,多元配置,“四條腿走路”。
首先,先看人們都會繳納的社保養(yǎng)老金。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,養(yǎng)老金的上調(diào)幅度在近三年一直處于不斷緊縮的趨勢,已經(jīng)從2008-2015年平均增幅的10%,跌至了2018年的5%,預(yù)計(jì)未來增幅可能進(jìn)一步收緊,側(cè)面反映出養(yǎng)老金儲備已不足以支撐像以往那樣高速增長的資金發(fā)放的現(xiàn)實(shí)。同時(shí),中國正快速走進(jìn)老齡化社會,而人均壽命也在逐年上升,專家預(yù)計(jì)2025年中國60周歲以上的老年人將突破3億,可以預(yù)見未來社會對養(yǎng)老金的需求只會不斷提升,養(yǎng)老金儲備面臨挑戰(zhàn)。
根據(jù)世界銀行和貨幣基金組織的預(yù)測,退休后的養(yǎng)老金替代率需達(dá)到70%以上才能維持生活正常水平,50%以下則會生活品質(zhì)大幅下降。而我國目前的替代率只有42%左右,此數(shù)值未來還有可能進(jìn)一步降低。所以,社保只能作為完整養(yǎng)老計(jì)劃的一部分,用于作為最基本的生存保障,此為養(yǎng)老計(jì)劃的“第一條腿”。
其次,傳統(tǒng)的“養(yǎng)兒防老”模式和觀念在正在瓦解。多年的獨(dú)孩政策與低生育率下,“倒金字塔”結(jié)構(gòu)家庭已成主流,即一對年輕夫妻需要贍養(yǎng)4位老人,同時(shí)還要撫養(yǎng)膝下子女,養(yǎng)老壓力可見一斑。未來人口老齡化加劇,“養(yǎng)兒防老”更加難以維系。在這樣的情況下,養(yǎng)老還是要靠自己,合理的、科學(xué)的長期投資就顯得尤為關(guān)鍵。
適當(dāng)比例的基金定投和固收類資產(chǎn)配置有助于補(bǔ)充、穩(wěn)固未來養(yǎng)老的經(jīng)濟(jì)來源。目前股市處于階段性低位,通過基金定投加固收類產(chǎn)品綜合配置的方式,及時(shí)合理的布局和長線投資,可以保障安全性和流動(dòng)性,跑贏通貨膨脹,帶來強(qiáng)制儲蓄和穩(wěn)健收益,此為養(yǎng)老計(jì)劃的“第二條腿”。(轉(zhuǎn)載)